今天只简单普及财商理念，更多分享身边的真实故事、深入考察行业的思考，以及理论结合实操的经验。

文章有点长，如果你目前只想搞钱，可能对你帮助不大。但如果你在搞钱同时，已经开始思考，有钱以后怎么办？

这篇会从不同角度，帮你弄清楚财商到底是个啥？以及财商和金钱、财富的关系？期待能带给你启发。

学习财商是从几年前看了《富爸爸 穷爸爸》开始，原版那本一共读了4遍，系列读了十几本。

谈及金钱和财富，每个人都有自己的理解，我相信财富之路是条条大路通罗马，一千个读者心中有一千个哈姆雷特。所以如果有观点你不认同，就当听一乐，肯定是你对！

对财商不太了解，建议先看看明白1，掌握一些基础概念，比如什么是财务自由以及公式（被动收入>支出），资产和负债的定义等。

今天从以下几个方面，跟你聊聊我是怎么把财商看明白的？

一 财商到底是个啥？财富呢？

二 富爸爸是不是骗子？周文强呢？

三 不学财商能致富吗？

四 0基础小白怎么学财商？

 

熟悉的圈友会发现，总要先问几个问题，打开一下你的思路。

你觉得会搞钱就是有财商吗？（是啊）

你认为有钱人都有财商吗？（那肯定）

你知道富人和有钱人，不是一种人吗？（不是吗？是吧）

你是不是打算有钱了，再好好学习投资理财？（肯定得先赚到钱啊）

你有没有计划，赚到多少钱以后就退休？（赚到XX万就退休！）

你感觉靠打工，能实现财务自由吗？（不清楚/没想过）

你是真的想财务自由吗......

如果你的回答全都相反，恭喜在财商方面的认知，你可能超过了大多数人。

10年前我对财商的理解，也仅限于买理财和保险。那时在微博看见长投，知道了FIRE生活。尝试投过几万的P2P，好在暴雷前就撤出来了。

还买过平安的理财型万能险，每年存6000，10年交6万。后来知道也是个坑，到期就都取出来，10年只能当攒钱了。

再后来开始买房，研究基金，读了《富爸爸 穷爸爸》，听了周文强，了解了长投、微淼、启牛，以及雪球、有知有行等。这些经历很普通，但就是一点一滴，让我走上了觉醒财商之路。

稻盛老先生在《活法》中说，人生由两只无形的手主宰，一只叫命运，另一只叫因果。即命运法则和因果法则。

你今天想什么做什么都成为因，必然会产生果，如何看待这个结果，又成为下一个因，因果不断循环构成我们的人生。

而因果法则强于命运法则，所以你原本的命运，会因为选择不同，而完全改变。

赚钱是每个人的刚需，我们都想搞钱，喜欢看各种赚钱文章，但如果今天你能耐着性子看完这篇，就会种下一个财商的因，至于能得到什么果，需要你自己去探寻。

毕竟对财商感兴趣的人很多，真正关注并学习的却是少数！

 

一 财商到底是个啥？财富呢？

先讲两个身边的故事。

故事1：金矿起家的女闺蜜

我老婆有个发小，家里靠金矿起家，上大学时就开宝马X5那种。几年前家里投了1000万，在大连养海参，后来经营不善，基本都亏了。

在我认知里，能拿出1000万投项目，怎么也得有个几千万家底吧。再后来金矿生意也遇到问题，有点家道中落的意思，但肯定比普通人有钱。

这个闺蜜毕业就进了国企，觉得没意思，又去了法院，也不爱干了，结了婚生孩子，就在家呆着。账户上有几百万，但不太会打理，也就存个大额存单，买点理财，做点短期资金拆借。家里除了老公工资，没有其他稳定收入渠道。虽然有钱，但日子过的也要精打细算。

你身边有没有这样的朋友？其实在普通人看来，她确实是生活中的有钱人，如果不是有这层关系，我可能不会了解这么清楚。

故事2：都是儿子买车

这是身边另一个真实故事，本地有个姐姐，是度假山庄的老板，资产至少大几千万，已经实现财务自由。家里4个孩子，大儿子毕业时想买车。

姐姐的大儿子我见过几次，两年前还去参加了他的婚礼，他女朋友那时在一家世界500强，跟我在一个写字楼里上班。姐姐家有一个做了很多年保姆的阿姨，儿子差不多大，毕业工作了两年，那时也想买车。

阿姨一辈子辛辛苦苦，打工攒下了30万，都给了儿子，她儿子全款买了辆宝马3系。姐姐跟大儿子说，借给你50万，一年以后还我。她儿子拿去投资，赚了几万，把50万还给她，然后付了首付，贷款买了辆本田飞度。

如果你准备买车，会怎么办？买新款苹果手机或电脑呢？

看完两个故事，有什么感觉？是不是发现财商这个事，好像不仅仅是赚钱？

1 财商的定义

财商一词最早由美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎在《富爸爸 穷爸爸》一书提出，本意是“金融智商”，英文缩写为FQ（Financial Quotient）。

财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面，与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。（摘自百度百科）

简单来说，财商就是一个人与钱打交道的能力。从财富角度看财商，包含四个部分：创富、守富、用富、传富。

赚钱可以理解为创富的第一步，但不能划等号，因为金钱并不是真正的财富。而很多人认为的财商，仅仅是搞钱。

2 关于金钱的四句话

有四句关于金钱的话，你可能都听过，连起来看就会发现，可以解释生活中大部分关于钱的问题。

第一句：你永远赚不到认知外的钱！

第二句：凭运气赚来的钱，早晚凭实力亏掉！

第三句：你所赚的每一分钱，都是对这个世界认知的变现；你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷。

第四句：社会最大的公平就在于，当你的财富超出自己认知的时候，有100种方法收割你，直到你的财富和认知匹配为止。

你可以随便找一个真实案例，用这四句话解读试试。

3 ESBI四象限

罗伯特清崎在《富爸爸 穷爸爸》中，提出ESBI四象限，对应4种人生和赚钱方式，也是财商的底层理论之一。富爸爸第二本《财务自由之路》里进行了详细解读，感兴趣可以看看。

E象限【Employee】雇员型

无论你在哪里上班，不管你是什么岗位，只要收入来源是靠别人给你发工资的，都属于这一类。

特点是为别人工作，出卖时间换取比自己创造价值少的多的钱。

S象限【Self-employee】自雇者型

主要指自由职业者和小企业主，通过自己的劳动获取收入。

特点是为自己工作，虽然也在出卖时间，但创造的价值都进了自己口袋，没有被“剥削”。

B象限【Bueiness Owner】企业家型

你拥有一个系统来为你工作，只需要雇佣合适的人去操作这个系统。

特点是有自动化运行的企业系统，让别人为自己工作。比如你出国度假半年，对公司不闻不问，也没人找你，公司依然自动运转，带来源源不断的收入。

 

I象限 【Investor】投资者型

你不必工作，钱在为你工作，进入I象限必须具备两个条件：你有很多资金+你会运作这些资金。

特点是有钱有闲，因为人想闲下来，必须让钱忙起来，如果钱闲下来，人只能越来越忙。

你应该已经发现，E和S里大多数是穷人和中产阶级，而富人总会出现在右侧象限。想要实现财务自由、积累财富，首先要学习B和I的思维模式（富人思维），并主动去改变自己所处的象限。

当然，关于ESBI理论的应用，也不绝对，因为每个人的追求不同。很多人一辈子在工作岗位上也很幸福，实现了自己的人生价值。选择没有对错，只看你的认知和价值观。

4 比赚钱更难的是花钱

我们先来明确一下，有钱人和富人到底是不是一种人？

生活中的很多表达会把两者混淆，平时聊天没必要分的太清楚，但在财商语境下，还是要统一标准。

“重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能留住多久。”这句话你应该听过，原文出自《富爸爸 穷爸爸》。

举个例子，企业高管和小老板可能有很多钱（E和S），绝对算有钱人，生活可以很奢侈，但无法称为富人。并不是钱多钱少的问题，而是收入结构。他们的收入更多依靠主动收入（用时间换钱），这就意味着一旦无法工作，就很难维持现有生活。

而富人主要靠的是资产性收入（B和I），也可以理解被动收入（靠钱/资产生钱）。即使不工作，依然可以生活的很好。富爸爸里有一句很经典的话定义富人。

富人不为钱工作！

至于为什么花钱更难，有三个故事，一是富二代负债，二是我老婆被骗，三是基金学员的提问。

第一个富二代你认识，叫思聪，靠老爹给的5个亿，凭自己的聪明才智和努力，身价最高时60个亿。但最新消息是，他被法院列为被执行人，上了失信名单，据说目前负债超过20亿。

其实老老实实做个富二代，手里的钱能花很久，但非要折腾搞投资，不光5个亿没了，还欠了20多个亿。

所以，富人不折腾永远是富人，穷人不折腾永远是穷人！

第二个故事是我老婆的，几年前她接触过一个资金盘，具体细节不说了，总之最后6万多灰飞烟灭。刚开始赚了钱，她觉得很靠谱，还好心的推荐给同事，结果也没了几万。

按那时5000一个月的工资，相当于一年白干了。对普通人来说，赚钱可能真的需要很久，但亏钱和被骗往往在一瞬间。

这件事是一个因，得出的结论是，我们知道钱是怎么来的，也得知道钱是怎么没的！于是开始踏踏实实学习投资并实操。

第三个故事是一个基金学员，他老婆是我的前同事，推荐他来学习。前一阵突然问我，手头有30万闲置资金，想提前还房贷，但了解财商思维，学习投资后，觉得不太对，所以来征询一下我的建议。

你是不是也遇到过，或者可能遇到类似的问题？3万还好，30万就要想想了，如果是300万呢？当时我发了个朋友圈感慨，比起赚钱，花钱才更难！

5 财富到底是什么？

说了这么多，你对财商的认知是不是更深入了一些？最后总结一下，财富到底是什么？

从经济学角度定义，财富是具有价值的东西；而钱是货币，是度量价格的工具、购买货物的媒介...所以金钱不等于财富。

下面三个人对财富都有自己的见解，他们有个共同特点，都实现了财务自由。

罗伯特清崎说：财富不是以数量衡量，而是用时间衡量。

纳瓦尔说：财富不是金钱本身，财富是指在你睡觉时仍能为你赚钱的资产。

MJ德马科说：财富是由强大的家庭关系、健康和自由构成的。

 

二 富爸爸是不是骗子？周文强呢？

《富爸爸 穷爸爸》 1997年在美国出版，作者罗伯特清崎当时已经50岁，他47岁时靠房地产实现了财务自由。此书2000年在中国出版，出版人是汤小明。

富爸爸系列有30多本，目前仍是中国图书销售榜的隐形冠军，每年至少卖出100万册，20多年在中国累积销售近4000万册。

1 富爸爸是骗子吗？

说这话的人可能是知道，罗伯特清崎有一家公司破产了，于是大概率连书都没认真读过，就说作者是个骗子，都破产了还教别人财商。

这就好像是连几百块都不付费的人，听说生财有术居然收2000，而且是年费。自己压根没体验过，就说亦仁是个骗子，专门割韭菜，居然还有几万人付费，真是傻子太多了。

真相是罗伯特清崎名下有十几家公司，其中一家叫环球财富的申请破产，原因是打官司输了要赔偿2000多万，但公司只值几百万，于是就破产了。我们不讨论商业道德，仅从事件上看，合理规避公司风险也是财商的一种体现。

关于罗伯特清崎的人生经历，不详细介绍，分享一下写富爸爸的情况，因为这是他实现财务自由，退休以后才做的事，值得我们借鉴。

罗伯特清崎生于1947年，今年76岁，是第二代的日裔美国人。大学毕业参加越战，之后做过5年销售，后来经历了三次创业的大起大落，最终在1994年47岁时，靠房地产实现财务自由退休。

他卖掉公司跟老婆一起去了斐济，享受几个月躺平的退休生活后，就受不了自己无所事事。于是去山区的农场里思考了6个月，整理出富爸爸的手稿，发明了现金流游戏。1997年自费出版《富爸爸 穷爸爸》，一直蝉联畅销书榜首。

在线下组织现金流游戏时，我和几百人谈到过人生梦想和目标，大部分人都说自己的梦想就是实现财务自由，但问题是实现之后呢？

像罗伯特清崎一样，你可以退休躺平了，难道人生就不过了？就不工作不干事，不再有所追求了吗？

其实，财务自由和退休并不是人生终点，而仅仅是个过程，如同你不可能把飞机中转站，当成旅途的目的地。

在明白1里，我提出过对退休的理解，退休不是不工作，而是你可以自由支配时间和精力，投入到实现人生梦想中！

你同意吗？

2 周文强是骗子吗？

如果你对财商感兴趣并开始学习，一定听过周文强。毕竟周子老师是目前成人财商教育的头部之一，在任何一个平台搜财商，都有他的内容。

事先声明，我只陈述亲身经历的客观事实和自己的分析，不吹不黑，也不做任何推荐。尊称一声老师，是因为确实有值得学习的地方。

我四年前看了富爸爸，就搜到过周文强的音频和视频，他把罗伯特清崎称为自己的人生导师。说实话开始我跟很多人一样，觉得他是个大忽悠，一股传销范儿。

但随着学习财商越来越深入，发现他讲的确实是正统的富爸爸财商理念，加入了很多中国文化和道层面的内容。

去年准备做财商，就一直在关注周文强。连去海南也是听了新闻后，又恰巧听他讲要在海南开线下课，分享自贸港的政策和红利，给我种了草。

于是去年8月，我带着考察的态度，报名了他2022年第一场线下财道课，不过不是在海南，而是在广东河源。下面给你揭秘周文强的商业模式。

先问一下，你知道周文强的公司一年销售额是多少吗？1千万，5千万，1个亿？答案是10-20亿。

再问一下，你知道培训行业的利润率是多少吗？我了解很多传统行业，净利润到10%的都很少，但是培训行业净利润超过60%的大有人在。

周文强的公司最早在深圳（现在搬到了惠州），有深圳的朋友在圈子里对他还算了解，说周文强一年能卖10个亿。后来听海参哥的视频说，这哥们讲宇宙能量，一年能卖30个亿。

从我参加的这场来看，1000人的4天线下课，至少成交2000万以上。需要考虑的因素是口罩后的第一场线下，中断了很久，势能积累必定不强。如果每月持续开一场，成交大几千万是很有可能的，而这仅仅是线下。

培训现场卖的主力产品，是周文强的弟子班，初级财商导师26.8万，高级福布斯49万。另外还搭配了合作的演说课、管理课、营销课、读书会员等产品，客单价在几千到几万不等。

周文强做对了什么？

首先，内容确实好，讲的（演的）也好。理论基础+实践经验+自创体系的经典组合，加上长期线下培训和线上输出培养的超强演说能力，很打动人。

其次，跑通了流量，层层筛选。号称2亿粉丝，各个平台都有布局，销售团队建立了覆盖全网的矩阵号。方法不新奇，博商的张琦也是这么起来的，但只能说周文强早就跑通了。通过音频视频的免费内容和直播，吸引线上付费，再筛选到线下成交高客单。

再次，会销是门技术，玩的很溜。千万别上来就说是传销，技术没有好坏。从政府到企业，哪次招商会和订货会不是一场会销，没用销讲的技巧？周文强的现场能看出经过了多次迭代，留下的细节都是被验证和跑通的，逼格不高，但很有效。

最后，用户画像精准，产品匹配。思考一下，如果你是个上班族，线上听周文强讲的很好，买了几千的课。但让你请假一周自费去广州，上4天（周一到周四）的线下课，你会去吗？就算去了，26万8和49万的课你能报得起吗？

周文强的精准用户，从来就不是E象限的打工人，而是S象限的创业者。有钱且认知和学历偏低，在生活中或生意上遇到问题，但赚钱和改变欲望强烈的小老板。他的课程和服务，也都是在帮S象限向B象限迁移，为什么不往I象限迁移？因为他也不会。

周文强自己是有结果的，至于你学了能否进入B象限，我不敢说，因为师父领进门，修行在个人。

这很好理解，培训的底层逻辑是，没过程就不会有结果。二八原则和721法则都注定了，大多数人交完钱，是压根不去听课也不会行动的。

就像你问跟我学基金能赚到钱吗？我的回答是，要不你再想想。我能承诺听话照做学不会基金投资，全额退你学费，但保证赚到钱，建议还是去找骗子聊聊。

上完课收获最大的有两点，一是对财商的理解更深了，听到了很多有价值的内容，并且详细做了笔记，能复述出70%的课程干货；二是开阔了眼界，为打通自己的卡点埋下了因。

当然还有后续，包括去惠州考察周文强公司和陌拜，跟他的两个弟子深入交流，以及去广州考察资沣堂和少儿财商头部机构。对这部分感兴趣，以后有机会再跟你分享。

最后有一句自己总结的话，你可以品品，细品。宇宙的本质是能量，世界的本质是概率！

3 汤小明和现金流游戏

如果你读过富爸爸，对汤小明一定不陌生，每本书前面都有一段他写的出版人的话。今年4月刚从海南回到东北，就去北京参加了汤老师的现金流银行家培训，完成了财商拼图的最后一块。

与其说是去学银行家，不如说是富爸爸的朝圣之路，毕竟已经组织了近百场现金流游戏，主要想去听汤老师讲富爸爸的故事。

简单介绍下汤小明老师，他是1962年出生，今年61岁。16岁考入四川大学数学系，毕业后留校任教，成为川大数学系最年轻的教师。再之后考上了人民大学的研究生，成了国家教委的公务员。之后下海，通过投资赚到第一桶金。

2000年时，中国准备引进富爸爸，但当时没人愿意做，最后抱着试试看的态度，找到了汤老师。最终他投了80万，决定出版富爸爸。按照近20年的物价涨幅，这笔钱接近现在的300万。

这次投资给他带来了多少收益呢？我们简单来算算。出版商的利润一般是书价的8-10%，按一本书赚5块钱，每年卖出100万册（实际更多），能带来至少500万的利润，关键这是纯纯的被动收入。富爸爸在中国畅销了20多年，你算算赚了多少？

下面要给你分享三个关于富爸爸和财商的秘密！

第一，《富爸爸 穷爸爸》其实是游戏说明书。

罗伯特清崎先发明的是现金流游戏，开始他疯狂的找身边朋友玩，结果游戏对美国人太难，感兴趣的不多，他才把富爸爸的手稿整理成书出版。没想到书火了，读者很多，但玩过现金流的比例却很小。

第二，书中的富爸爸，也就是好朋友迈克的爸爸是中国人。

最大可能是早期到夏威夷的广东潮汕人。汤老师说财商在美国的影响力，可能远远不如在中国大，他是罗伯特清崎全球最大的经销商，中国的读者也最多。

第三，你认为罗伯特清崎为什么要传播财商？

为了赚钱？他已经财务自由了。那是为了教育事业，帮更多的人掌握财商？我原本是这么以为的，但真相往往是残酷的。

汤老师说罗伯特清崎做教育，其实是穷爸爸给他的遗传和影响，深入了他的潜意识，毕竟他亲爹是夏威夷州的教育厅长。但更主要的原因，是为了他自己，不是想赚钱，而是要改变身上根深蒂固的穷人基因（也是穷爸爸遗传的）。

他有次和罗伯特清崎交流，聊花钱的话题，问到“你身上的穷人基因还是挺重的”。清崎点头，说玩现金流游戏，当银行家，为的就是使用金钱语言，练习富人思维，去改变身上的穷人基因，这是他一辈子要做的事。

所以，你发现了，罗伯特清崎的人生梦想是改变身上的穷人基因。虽然这是他在实现财务自由，退休后才发现的，但别忘了他在9岁时，就接受了富爸爸的财商启蒙教育。

不可否认，做财商教育客观上，确实帮助了很多人，也让清崎积累了更多财富，在全球建立影响力。这也印证了，利他就是最好的利己！

当你给别人提供帮助时，看似付出，最终受益一定是自己。因此我决定把花了近2万块，跟汤小明和周文强学到的财商笔记，免费分享给你。

希望找到更多志同道合的伙伴，一起学习和传播财商。因为，你能获得多少财富，取决于你帮助了多少人！

 

三 不学财商能致富吗？

先说结论，当然可以。

就像你不考驾照，不学交规，依然可以开车，只不过违章被罚和出车祸的概率极大。

毕竟财务自由这个词，是20世纪70年代才在美国提出的，而财商更是2000年后，通过富爸爸和互联网才被人们熟知。可是穷人和富人的话题，却是自古就有。

其实，财商是一门基础学科，包含财务意识、投资决策、债务管理、创业和创新思维等等。单拿出每一样，都值得好好研究，社会上也有各专业的人才和岗位。但只有学习财商，才能让你形成系统性的思维，把这些知识有机结合起来，更高效的创造财富。

如果你只想赚钱（当然赚钱是第一步），暂时不考虑其他（钱是怎么没的、如何花钱、怎么用钱生钱...），完全可以不学。但如果你想明确自己的致富地图和路径，尽快实现财务自由，然后年轻而富有的退休，还是有必要关注的。

关于普通人如何学习财商，最后一部分聊。这里我们先来探讨一些本质，看看能否帮你更好的理解，财商思维与金钱和财富的关系。

1 打工的本质

明确一个观点，与金钱相比，时间更重要！你认同吗？

所谓“工字不出头”，处在E象限的打工人，无论你的职位多高，年薪多少，都是在用时间换钱。就算你能做到金钱自由，但时间永远无法自由！

即便有些看起来相对自由的岗位，依然逃脱不了这个命运。比如我认识一位保险总监，团队不小，年收入过百万，每季度依然要被考核。所以他必须以身作则，带领团队完成业绩，根本不可能移居其他城市，甚至去国外旅游几个月都做不到。

中年职业危机和大厂裁员降薪，没必要再强调，圈友都不是小白，也不用贩卖焦虑。但我听过一个比喻，很有意思，可能会有点扎心。

自古写字楼里如青楼，不许楼里有白头！

青楼里上班的主力是什么人？老头老太太吗？一定都是年轻人，对不对？跟写字楼里一样，除了少部分领导，只有保洁大姨和看门大爷，才会雇年纪大的。

青楼和写字楼里的年轻人，都是靠出卖自己的肉体换取收入，不管你是出卖脑力还是体力，是在办公室写ppt、写报告、开会，还是出去跑客户、陪吃饭、陪喝酒，本质都是靠身体，没有贵贱之分。

所谓笑贫不笑娼，出卖肉体没人笑话你，穷才会笑话你。所以，不管是什么职业和岗位，你都被单位包月（年）了，工资就是包养费，买了你一个月22天的8个小时，甚至更长时间。

S象限的自由职业者和创业者也会遇到类似问题，不自由的原因是工作收入（主动收入）只是暂时性的收入。工作才有，不工作就没了，所以你需要打造一个系统，在你不工作时也能带来收入。

举个例子，洗衣服你用搓衣板还是洗衣机？虽然都是工具，但从时间角度来看完全不同。搓衣板需要占用你的时间，你不能同时去拖地、逛街、读书。而洗衣机就是自动化的系统，解放了你的时间。

B象限有一个自动化运营的系统，而I象限有一个用钱生钱的系统。

2 金钱的本质

再明确一个观点，你知道金钱是有能量的吗？能量是流动的，所以金钱也需要流动！

看看下面几句话，你有什么感想？

*金钱像粪土一样，如果你能把它散出去，就可以做很多事。但如果你要把它藏起来，它就会臭不可闻。

*我相信金钱的力量，我主张人人都应该去赚钱，每个人都应该花时间让自己富裕起来！

*我相信为自己勤奋工作会带来财富，但不相信努力为别人工作就一定成功。

*从贫穷通往富裕的道路永远是畅通的。但你要知道，连你自己都不相信的事情，你是无法达成的！

*没有比为了赚钱而赚的人更可怜的，我懂得赚钱之道：要让金钱当我的奴隶，而不是让自己沦为金钱的奴隶。

*我不能说，财富的多少可以用来衡量人生成功与否，但几乎毫无例外，你可以用财富的多少来衡量一个人对社会所做的贡献。

不出意外，这些话都不是我说的，是洛克菲勒说的。他在1910年时财富超过10亿美元，折算到现在超过2000亿。福布斯最新排行榜，马斯克目前以2499亿美元位列世界首富第一。

不管你是想让钱越来越多，还是准备把钱变成资产，都要让钱流动起来，而不是放着不动（藏起来）。

这并不是鼓励你高消费，单纯满足欲望，而是要培养正确的金钱观和财富观。不然就会和大多数人一样，陷入到为了赚钱而赚钱的循环中，变成金钱的奴隶！

就像@张潇雨老师在生财年度见面会上分享的，不到等你怎么样，才能怎么样。不要等你赚到XXX万，才去…做这件事可能根本不需要那么多钱！

3 致富的本质

致富就是，你努力成为有钱人，然后从有钱人向富人转化，并积累更多财富的过程，是过程而非结果。

因为钱在手里可能瞬间灰飞烟灭，只有学会花钱（投资），把钱变成资产（注意不是负债）或建立一套自动化系统，你才能留住财富。

之后想办法用财富，生出更多的财富，再之后传给下一代。这就是财商的创富、守富、用富、传富。

马云说：我对赚钱不感兴趣。很多人觉得凡尔赛，我认为是真实的。如同巴菲特和查理芒格，他们依然坚持每天工作和读书，难道只是为了赚钱？马斯克天天折腾，难道2500亿还不够花？必然是有更高层次的追求。

分析世界上的富人，你会发现他们往往是在实现财务自由（提前退休）后，真正去做自己的热爱的事，才积累了大量的财富，或取得了举世瞩目的成就。

比如美国的国父之一，本杰明富兰克林，那个头像被印在100美元上的男人，也是小学课本里放风筝抓闪电的男人。

富兰克林在42岁之前，只是个普通的创业者，善于写作、聪明热情、喜欢社交，主业是开印刷厂。

说他多有钱，其实不见得。在42岁时他决定激流勇退，把印刷厂交给了自己的工头打理。按现在的收入，工头月薪在2万左右，年收入是25-30万，做为打工人已经很不错了。

富兰克林那时觉得没理由，再让自己每天操心生意，赚更多钱了，于是选择了退休。拿出每年一半的盈利分红，大概是现在的650万，建立这个不需要他的自动化系统。

而他靠这些钱，也可以衣食无忧，专心去做真正喜欢的事：读书、做实验以及与那些聪明富有的朋友进行广泛而深入的交流。

我们熟知他身上的科学家、发明家、政治家、外交家等标签，以及领导美国独立运动并参与起草《独立宣言》，都是在他退休之后发生的。同样罗伯特清崎的大部分财富，也是在他退休后，出版了富爸爸，开始做财商教育后才获得的。

关于金钱认知和财富思维，有太多可以聊的，但究其根本是要明白，金钱只是工具。当你只盯着赚钱时，很难积累真正的财富。

4 少数人理论

这个世界上，是富人多还是穷人多？是成功的人多还是平庸的人多？

在你身边，是进生财的人多还是没进的人多？在生财里，是赚回门票的人多还是没赚回的人多？

答案显而易见。

世界的本质是概率，人生能获得成功和幸福的永远是少数人。而我们可以选择，成为大多数人还是少数人？

巴菲特说：别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪！

投资想要成为7亏2平1赚中，持续赚钱的少数人，必须要克服恐惧和贪婪。

富爸爸里也讲：人们的生活永远被两种感觉所控制，恐惧和贪婪。起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账......

被贪婪和恐惧支配，在生活中处处可见，也包括搞钱，因为这是人性。很多圈友的目标是，先赚到人生第一个100万，我也在朝着这个目标努力。

当你达成了目标，恭喜你，成为百万富翁里的大多数人，然后呢？你将被贪婪支配，想赚第一个500万。

恭喜你又达成目标，成为了500万俱乐部里的大多数人，再然后呢？想进入1000万，甚至5000万的圈层。

然而当你赚了更多钱，又会陷入到恐惧中。发现上面还有一个亿，十亿和百亿的圈子，自己的钱根本就不够。于是不管你进到哪个阶层，都在为钱奔波，不敢停下来，成为了金钱的奴隶！

最近跟几位圈友交流，有创业几年赚到大几百万的。知道我旅居海南，说你这灵活就业，实在太灵活了。我当时开玩笑，虽然钱没你多，但是比你自由啊！

同级别的有钱人有很多，但每个层级里只有少数人才是富人。如果你这辈子仅仅想成为有钱人，可以只盯着钱，但如果你想成为富人，就不能只盯着钱。

其实，成为少数人的方法很简单，但却不容易。就是要跟大多数人反着来，逆人性操作。

比如我在职场时，因为财商意识觉醒，努力了三年，成了辞职出来的少数人。也是没能力和水平，成为职场中升职的另一批少数人，不想继续卷了。

辞职出来以后进入到S象限，因为布局了投资收入和被动收入，又让我在初级创业者里，成为能相对自由生活的少数人。

当然还远没有达到财务自由，所以还是要努力搞钱，一步步向B象限和I象限迁移。但不管以后赚到多少钱，我始终相信自己会是所在层级里的少数人！

原因就是学习了财商和投资，懂得用钱生钱，甚至学会用别人的钱生钱。

你知道银行是怎么赚钱的吗？给你三年或五年不到3%的利息，然后用你的钱去赚钱，并且拿走大头，这就是富爸爸讲的 OPM（other people’s money）。

大多数人（包括有钱人）没学过财商，每天忙着赚钱，不会正确花钱、也不懂钱生钱。要么为满足欲望一直高消费，要么把钱藏（存）起来，或者随便买理财和保险，让别人用自己的钱去赚钱，再不然就是乱投资和买自以为是资产的房子。

叔本华说：生命是一团欲望。欲望不能满足就会痛苦，满足了就会无聊。人生就像钟摆，在痛苦和无聊之间摇摆。

所以，当我们跟大多数人反着来，不光一心搞钱，也学习财商思维和投资技能，懂得延迟满足，找到人生梦想。这样不管在哪个阶层，你都会是可以盯着钱，但不只盯着钱的少数人！

 

四 0基础小白怎么学财商？

学财商不能解决，你今年赚多少钱，明年赚多少钱。但能让你了解，金钱背后的逻辑以及人生和财富的关系，影响的是你过什么样的生活和能积累多少财富。

道家讲：“无财不养道”。每一分钱都是你的修行。佛法云：“空即是色，色即是空”。财富是色，精神是空，色空双修才能圆满。

唯有你的认知提升，从思想上意识到这件事的重要性，即情绪到了，才会开启觉醒财商之路。

如何开始呢？通过以下三步，遵循理解、接受、运用的逻辑，终极目标是知行合一。

1 读书积累情绪

财商书单推荐：《富爸爸 穷爸爸》，《百万富翁快车道》，《纳瓦尔宝典》

这三本是我读了几十本财富书后，排在心中的前三位，排名不分先后。《小狗钱钱》《财务自由之路》《有钱人和你想的不一样》《贫穷的本质》等也很好，不过从学习财商角度，建议你按以下顺序读，然后再拓展其他。

《纳瓦尔宝典》—《富爸爸 穷爸爸》—《百万富翁快车道》

富爸爸肯定要读，但不建议开始就读。原因有两个，一是虽然不难读，但大部分人第一次看，并不能完全理解；二是很多财商理念，可能颠覆你的认知，却不一定引发深度共鸣，看完不知道从哪开始。

纳瓦尔虽然是2022年的新书，但能迅速火爆，原因就是讲了财富和人生的底层认知，引发了很多人共鸣。前半部分讲财富，包含很多财商底层思维；后半部分讲幸福，给生活带来启发。每节篇幅不长，方便阅读，能激发思考。

快车道没有前两本出名，但指导意义却是三本里最好的，且情绪强烈，打通了我的很多卡点。

读完第一遍有两个感觉，一是作者太TM敢说了，赤裸裸的揭露真相；二是内容太干了，好像把富爸爸30多本的精华，都塞到一本书里。

其实人生能读多遍的书，屈指可数，真正影响你一生的也就那么几本！

2 玩游戏学财商

你觉得孩子，爱玩还是爱学习？其实学知识最好的方式，是在玩中学。这也是为什么罗伯特清崎先发明的是现金流游戏，也是他改变自己穷人基因的手段。

如果你读完书，开始对财商感兴趣，玩游戏是非常好的方式，可以和现实生活建立连接。可供选择的有现金流、财富流和财富罗盘。

现金流血统纯正，有富爸爸背书，玩家群体广泛。有少儿版，也有升级的中国国情卡片，盗版棋盘很便宜

财富流是国内品牌，创始人是九哥，在现金流基础上做了优化。自带商业模式，可以做线上推演；

财富罗盘是台湾林伟贤老师开发的，更复杂一些，相对小众，还没体验过；

再有其他的财商游戏，包括少儿财商类的，基本都是在现金流基础上自己开发的，但都没形成品牌效应。

关于现金流和财富流怎么选？

其实本质都是工具，底层都是财商，如果把现金流比做Office，那财富流就是WPS，各有优势，侧重点不同，没必要分出谁更好。PPT和表格做的怎么样，跟用哪个软件没太大关系。

有条件可以都尝试一下，不过提示一点，游戏的体验和银行家（现金流）、财富教练（财富流）的水平有很大关系。玩完觉得没啥意思，大概率是带盘的人经验不足，当然也有可能是你自己的问题，比如情绪没到。

3 找到你的知产

孔子曰“学而时习之”，学习不是一个动词，而是两个。学是学知识，习是练习和实践。

为什么我们懂得很多道理，却依然过不好一生？

因为那些道理你只是知道（学了），但并不相信，或者说情绪不够强烈，所以没有行动力，不去践行（没习）人生怎么可能改变？

如今的AI数字时代，不确定性进一步加剧，我们面临的选择越来越多，也包括学习的选择。现在的知识并非不够，而是太多了。每天都有新知识，甚至连人工智能都能产生知识了，知识的属性已经发生变化。

如果你不找到情绪的力量，只是为了学而学，或者没发自内心，大概率是学而不习，很难坚持，自然就拿不到结果。

第一步先读书，就是为了提升认知，引发思考，目的是积累情绪。只有当你的情绪到了，发现内心的真，才有改变和行动的力量。这时候再去学知识，你能马上去实践，学完就用。

所以，这里的“知产”不是知识产权，而是要把知识转化成生产力，变成你的资产。找到知产包含两个要素，一是你的情绪，二是有生产力的知识。

切记，不要只学知识，而要找到知产！提供两个学习财商的路径，可以根据自己实际情况选择。

1）从财商的四种能力开始

一是营销：不是销售，但可以从销售起步，学会营销自己。

二是财务：分清资产和负债，看懂三张表，资产负债表、利润表（损益表）、现金流量表。

三是投资：掌握钱生钱的技能，这是财商最重要的能力。

四是法律：用法律保护自己，规避内外部各类风险。

2）从收入的三个分类开始

一是主动收入：放大主业，建立自动化系统；也可以开启副业，找到第二曲线。

二是投资收入：不要嫌钱少，可以从低风险的基金开始，关键是收益稳定。

三是被动收入：房子不是不能买，项目不是不能投，关键是不懂的别碰。

如果你觉得这些太复杂，想简单一点，建议一定先从投资开始学习。因为投资是你变富，必须要掌握的一项技能！

篇幅有限，不详细展开了，感兴趣可以随时交流！

 

写在最后

感谢你看到了最后，写的时候我就感觉，这注定是一篇看起来不那么爽的文章。

还记得开头说的吗？对财商感兴趣的人很多，但真正了解之后，愿意下功夫学习的却不多。

这也是为什么，富人永远是少数人。关键是你想当少数人，还是大多数人？

财商和投资是我打算做一辈子的事，愿你也能找到人生梦想，尽早实现财务自由，年轻而富有的退休，在追寻梦想的道路上，活出精彩的人生。

最后以一段话结尾，与你共勉！

这个世界是不公平的，虽然条条大路通罗马，但总有人出生就在罗马，我们不和大多数人一样去抱怨，而是努力适应；

这个世界又是公平的，每个人每天都有24小时，我们有权利选择去做什么，虽然比不上生在罗马的人，但可以好好利用时间，去努力挣脱现实的枷锁，朝着罗马更进一步！

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